美国MTL牌照美国数字货币牌照介绍
金融局阐明了企业和个人在注册方面使用数字资产的要求。（美国财政部下设机构金融犯罪执法局 ）管，属于注册许可制，从事金钱服务相关的业务都必须申请该许可。
按照该指引，向美国人提供服务的数字资产 “管理方” (例如资产发行方) 与 “兑换方” (例如交易所) 属于美国银行保密法案 下的 需要在公司设立180天内向金融局提出注册。由于美国联邦层面目前对币币交易没有其他明确监管要求，我们熟知的美国本土的B网和P网都是在只持有的前提下开展的币币交易业务。因此原则上来说，持有牌照可以在美合规开展币币交易业务不太严谨太比较符合现实情况。
而要从事法币交易业务还需要申请各州的牌照，有几个州还有单独针对加密资产的牌照，如纽约州。
在18年火币宣布获得了美国 MSB (Money ServicesBusiness)牌照时，引发很多交易所的关注和讨论，同时算是拉开各交易所走合规之路的序幕。且随着各国对区块链法案的完善，特别是随着 STO 规则在美国 SEC 动态监管下逐渐趋于成熟，很多交易所也开始MSB、MTL (MoneyTransmitter Licensing)牌照申请。
很多人不知道的是，MTL和MSB是有很大区别的，美国MSB属于金融监管局登记备案，可以从事金钱服务，被广泛同于数字货币业务。MTL是做到各州合规，并且可以完全从事法币交易、数字货币业务，不具备在美国多年金融资质的话，必须先申请MSB做备案，再申请各州MTL牌照。
MSB经营许可：国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移、ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务
MTL经营许可：数字货币交易，币币交易，法币交易。
关于交易所申请MTL牌照流程和要求：
(一) 内控规则制定和审查
1. 对交易所的用户协议进行起草、修改 ;
2. 对交易所的隐私权政策的相关条款进行起草、修改。
3. 对交易所的许可和披露信息进行审核和提供咨询。
4. 对交易所的 Cookies 政策、市场数据使用规则、市场交易规则等必要公开信息进行审查、修改。
5. 从合规和法律风险管理角度，对上币规则、上币审查标准及相关的协议进行审查、修改 ;
6. 对交易所线上销售协议的相关条款进行起草、修改 ;
7. 根据税务咨询、证券咨询，许可、反洗钱、打击资助恐怖主义，就交易所运营的法律架构提供建议 ;
8 . 为平台币或其他上币项目的发行做合规审查，并对潜在风险提供合规解决方案;
9. 参考最佳治理实践，编制有关治理结构的法律文件。
(二) 税务规划服务
1. 根据交易所的运营结构，提供相关的税务意见 ;
2 . 对最终清算或将收到的数字货币或代币转换为法定货币而产生的收入或资本收益的税务处理 ;
3. 交易所提供服务而获得报酬产生的收入或资本收益的税务处理。
(三) 在美申请 MSB、MTL 牌照服务
1. 设立公司、开设账户;
2. FinCEN 注册申请 MSB 牌照;
3. 在美各州申请 MTL 牌照。
关于美国MSB和MTL牌照的区别;
MSB牌照是52个州通用的，申请是不需要保证金的，注册美国当地公司申请税号就可以向FinCen金融管理局申请MSB牌照。
而MTL牌照不同，这个牌照是需要缴纳的保证金的，每个州的保证金是不同的。注册美国当地的公司以后需要开设公司账户，并按要求缴纳保证金，然后再向各州递交申请MTL牌照。
典型数字货币牌照解析
典型数字货币牌照解析
1.美国MSB牌照
美国MSB牌照由美国财政部下156设机构金融犯罪6991执法局（以下简称FinCEN）监管并颁发3780，属于注册许可制。其主要监管对象是从事金钱服务相关的业务与公司，范围包括国际汇款、外汇兑换、货币交易（包括数字货币）、提供预付项目等业务。
MSB的注册人需要根据31 CFR 1022.380（a）-（f）的《银行保密法》（BSA）规定注册为货币服务业务（MSB）的实体，该实体由FinCEN管理。
所有MSB注册都必须通过BSA电子归档系统以电子方式完成 。机构注册MSB时提交的信息应包括：
注册人的法定名称；
注册人的“经商”名称（如果适用）；
注册人的地址；
注册人从事的MSB活动；
说明注册人从事MSB活动；
分支机构数量；
签署注册表格的日期；
收到注册表格的日期。
除了少数例外，每个货币服务企业(MSB)都必须在财政部登记。如果因为是另一名MSB的代理人而参与MSB的人士，则无须登记。货币服务业务登记表格(FinCEN表格107)必须由所有人或控制人填写并签署，并在MSB成立后的6个月内提交。注册必须每两年更新一次，在有限情况下须重新登记。FinCEN会对违规情况处以罚款、民事处罚和刑事处罚。
公司开展业务必须遵守联邦法规注册为 MSB，并且还要遵守汇款活动的州内也必须遵守州法规，目前有 53 个州和地区有许可要求，其费用的成本主要包括担保费、申请费、许可费、调查费和其他费用。
申请条件：一位以上的公司董事及股东（无国际限制的自然人或法人），有效的身份证明文件（身份证或护照）。
公司名称没有任何限制，只要查册没有重名即可。
不同的州，注册资本不一样，一般为50000美金，不需要验资及到位。在注册公司时，需要说明公司成立时发行的股票数额。通常公司初始发行的股票数额为3000-50000股。
申请注册美国公司每个股东所占的股份比例。
规定要有当地的注册地址。
美国MSB目前是性价比最高的牌照，火币、币安、币团都有此牌开展经营，申请速度较快，知名度较高。
2.加拿大监管牌照
加拿大数字货币监管牌照由加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）审核颁发。牌照分为MSB与FMSB。根据相关规定，从事货币服务相关业务（MSB）需在FINTRAC进行注册，获得合规牌照。自2020年6月1 日起，外国货币服务企业（FMSB）须在FINTRAC注册。
加拿大MSB可向公众提供下列服务：
外汇交易：进行交易，可以将一种货币(美元兑换加元)兑换成另一种货币；
资金支付：使用电子资金转帐网络或任何其他方法，将资金从一个个人或组织转移到另一个个人或组织；
兑换或出售汇票、旅行支票或任何类似的东西：这也可能包括兑现或出售旅行支票或任何类似的东西。这并不包括将支票兑现给特定的个人或组织。
MSB申请要求：
必须有加拿大注册成立的公司；
拥有适当的业务架构，良好的内部监控系统，以及公司人员具备一定的数字货币行业的资质和经验；
有符合要求的合规的反洗钱报告；
遵守加拿大的法律法规和业务法则。
如果满足以下所有条件，则被视为FMSB：
从事提供至少一项货币服务业务（MSB）服务的业务；
在加拿大没有营业地；
将MSB服务指向加拿大的个人或实体；
向加拿大的客户提供相关服务；
如果属于FMSB，截至2020年6月1日，公司需要履行以下义务：
在FINTRAC注册业务；
向FINTRAC报告某些财务交易；
保留某些交易记录；
识别客户；
制定合规计划。
同时FMSB必须按照规定的犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法规（PCMLTFR）的方法，验证其某些活动和交易的客户身份。从2020年6月1 日开始，公司需要验证客户的身份，以便向FINTRAC提交可疑交易报告（STR）。在提交STR之前，必须采取合理的措施来识别进行或试图进行可疑交易的个人。
3.瑞士FINAMA牌照
瑞士FINAMA牌照由瑞士金融监管局(FINMA)颁发，瑞士政府对数字货币一直持开放态度。对数字货币的监管主要是为了禁止洗钱，因此对使用于转账行业的数字货币进行重点监管。
据相关条例规定，申请数字货币牌照的公司必须是瑞士本地的公司，因此，申请牌照的第一步是在瑞士成立公司，此外，还需要满足：
公司要有两名瑞士居民的董事；
公司的注册类别为SA/AG/PLC；
10万法郎的保证金，其中5万瑞士法郎会在注册公司时冻结，于公司注册完成后解冻。公司需保持最低10万瑞士法郎的保证金在账户；
需要提交注册人相关信息。
根据规定，在设立公司后，需要开通瑞士对公账户，租赁瑞士办公室，雇佣瑞士员工，之后即可提交牌照申请相关资料。总申请时长大概为7-10个月。
获得牌照后，瑞士数字货币公司可以经营的业务范围包括：
公司可以提供数字货币交易，数字货币库，以及数字钱包的服务；其次，可以提供以下的其他服务：
进行信贷交易(与消费者贷款或抵押贷款、保理业务、商业融资或融资租赁有关)；
提供与付款交易有关的服务，以他人名义进行电子转账，或发行或管理支付方式，如信用卡和旅行支票；
以客户自己的名义进行交易，或者以货币、货币市场工具、外汇、贵金属、商品、证券(股票、股票、价值权利)及其衍生品交易的方式进行交易；
资产管理；
持有证券或管理证券；
提供投资建议。
FINMA于2017年10月颁发了第一张监管牌照，对象为一家比特币公司Moving Media。该公司是瑞士注册的直接次级金融中介机构（DSFI），获得合规牌照意味着该公司严格遵守AML和KYC规定。
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