协定存款计息规则| - 寺庙

协定存款计息规则

协定存款的最低约定额度为人民币10万元，客户可根据实际情况与银行约定具体的基本额度；协定存款账户分A户（结算户）与B户（协定户），A户按结算日中国人民银行公布的活期存款利率计息，B户按结算日中国人民银行公布的协定存款利率计息。

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协定存款账户月均余额两年或两年以上低于最低约定额度的，将利息结清后，作为基本存款账户或一般存款账户处理，不再享受协定存款利率。客户在合同期内如需清户，必须提出书面声明，银行审核无误后，方可办理。

协定存款是对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。

协定存款功能等同活期存款，但收益要高出活期存款近2倍，一般银行只会跟有大额存款的客户做协定存款。

适用群体：一般银行只会跟有大额存款的客户做协定存款。个人存款不适用。

2017年5月22日国债逆回购新规施行，规则调整前使用的名义天数是回购品种对应的名义上的回购期限。例如，1日期回购品种（R-001）对应的名义天数为1天，7日期回购品种（R-007）对应的名义天数为7天。

2017年5月22日新规施行后使用的实际占款天数是资金实际被占用的天数，是指当次回购交易的首次交收日（含）至到期交收日（不含）的实际天数。

注：当回购品种名义天数为1天时，首次交收日（T+1日）与到期清算日（T+N日）可以为同一日。

举例说明：

周四成交的1日期（R-001）的回购交易，周四即是成交日也是首次清算日。周五（首次清算日的下一个交易日）为首次交收日。由于是一日期回购，周五也就是到期清算日（首次交易日加上回购品种的名义天数）。下周一（到期清算日的下一交易日）为到期交收日。

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