什么样的征信影响贷款
纯白户:指从来没有申请过信用卡,和上征信的贷款的,因为没有信贷记录,这类人的征信是一片空白。银行在批贷的时候就算查了征信,也无法判断借款人的信用风险,所以很多贷款公司和银行都拒绝给白户放贷的。
多头授信:主要指贷款人在征信报告上显示的贷款笔数、额度、信用卡数量太多,通常超过3家信贷机构授信,一旦这些贷款和信用卡笔数较多、总额较大,就会导致贷款人负债率过高,信贷机构会质疑贷款人资金紧张,认为他们不具备还贷能力,拒绝批贷。
征信太花:主要指贷款人近半年内征信报告被多家信贷机构查询,并且以信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等硬查询记录太多,同样也会被信贷机构认为贷款人资金紧张,还款能力不足,可能还会结合他们的申请记录,看是否有通过。
信用黑户:主要指贷款人近2年内的征信报告出现连三累六的行为,或者因为逾期不还被银行列入黑名单,甚至是上了法院执行名单等等,这种征信,想要贷款基本是没有希望。
征信查多少次影响贷款
虽说现在很多渠道都能贷款,但最好还是找正规的机构,比如银行、消费金融公司、小贷公司等,而前面有提到这类贷款机构会去查征信,并且会统计征信报告上的贷款审批、信用卡审批、担保资格审查这三类的硬查询次数,这类查询次数多了会影响贷款审批。
虽说各家机构的对硬查询次数的标准不一样,但是根据不少网友的反馈来看,近2个月查询超过3次,一般情况银行系统就很难借到钱了;近2个月查询超过6次,消费金融公司(如中银消费、兴业消费、招联消费等)就很难放款了;近2个月超过9次,小额贷款公司也不敢放款了。
毕竟硬查询次数,意味着向机构借钱的次数,借钱次数越多,说明贷款人资金短缺,风险比较大,批贷就会比较谨慎。
一般征信报告上的查询记录会保存2年自动消除,不过也并不是说一定要等那么久才能贷款。大家至少要在3个月内不要再申请上征信的贷款、信用卡,以免被拒还会新添查询记录。
与此同时,还要想法设法改善个人资信条件,比如增加个人收入,给自己配置一些资产,比如买车、在银行买理财产品、存大额定期等;还有就是降低负债率,把不用的信用卡注销,结清小贷等等,重要的是不要出现逾期。
贷款次数多影响征信吗
正规的贷款,贷款记录是会上征信的,不管贷款有没有逾期。贷款次数多,意味着查询征信的次数多,这样对于金融机构来说,会得出用户比较缺钱,财务状况不佳的结论,从而不愿意借钱给用户。正常的还款记录,有助于维护个人信用。而贷款逾期记录,则会影响个人征信。
当征信中有大量逾期记录时,这样就形成了不良征信或征信污点。
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